AKAP-KR och KAP-KL: Om pensionsval och flytträtt

Villkoren för val av tjänstepensionsförsäkring och flytträtt är desamma inom både AKAP-KR och KAP-KL.

Den anställda väljer själv hur pensionsavgiften ska placeras.

• Försäkringsform: Traditionell pensionsförsäkring eller fondförsäkring?

• Försäkringsgivare: Vilken försäkringsgivare som ska förvalta de inbetalade avgifterna till pensionen. Vid varje tidpunkt finns en förteckning över vilka försäkringsgivare som är valbara (läs mer i avsnittet om KAP-KL).

• Om den anställda väljer fondförsäkring och förvaltare men inte anger någon specifik fond, placeras kapitalet i en så kallad Entréfond. Ett tredje steg för den anställda är därför att se till att välja en specifik fond.

Den som inte gör ett aktivt val

Den som inte gör något aktivt val får sin pensionsavgift placerad i en traditionell pensionsförsäkring med återbetalningsskydd i KPA Pension.

Möjlighet att ändra sitt val eller ”icke-val”

Om den anställda ångrar ett tidigare gjort val – eller ”icke-val” – går det bra att ändra. Huvudregeln är dock att det nya valet bara gäller framtida pensionsavgifter. Tidigare pensionsavgifter ligger kvar hos den tidigare valda försäkringsgivaren men det finns möjlighet att flytta kapitalet till annan förvaltningsform och/eller försäkringsgivare. Läs mer på nästa sida i det särskilda avsnittet om flytträtt för pensionskapital.

Vad är återbetalningsskydd?

Återbetalningsskydd innebär att värdet av de inbetalade pensionsavgifterna betalas ut till den avlidnas familj.

Ett återbetalningsskydd kan innebära en väsentlig förstärkning av skyddet för efterlevande. Det kostar visserligen inget, men den som valt att inte ha ett återbetalningsskydd får vara med och dela på så kallade arvsvinster. För den som väljer att ha återbetalningsskydd riskerar pensionen att bli lägre jämfört med om samma person hade valt att inte ha ett återbetalningsskydd. Det gäller främst för den som väljer att ha återbetalningsskydd även som pensionär.

Försäkringsgivarna är skyldiga att infor­mera om fördelar och nackdelar med att ha ett återbetalningsskydd kopplat till avtals­pensionen. Det gäller både under spartiden och i samband med pensionsavgång.

Valbara bolag för pensionsförvaltningen

Bara vissa försäkringsgivare som parterna har valt ut är valbara. Samma valbara försäkringsgivare gäller i både AKAP-KR och KAP-KL (och i förekommande fall PFA). För mer infor­mation om alla produkter, förvaltningsavgifter med mera, se valcentralernas hemsidor: pensionsvalet.se och valcentralen.se.

Följande försäkringsgivare är valbara under 2024:

Rätt att flytta pensionskapital

Flytträtt innebär att den försäkrade får flytta hela sitt hopsparade pensionskapital till en annan försäkringsgivare. Det kan numera göras antingen till en nytecknad eller till en befintlig för­säkring hos en annan försäkringsgivare. Observera att pensionskapital endast kan flyttas till någon av de av parterna godkända försäkringsgivarna.

På grund av bestämmelser i inkomstskattelagen måste hela pensionskapitalet flyttas och till samma för­säkring. Det är alltså inte möjligt att bara flytta en del eller dela upp kapitalet på flera mottagande försäk­ringar. En för­säkring från vilken utbetalningarna redan börjat kan inte flyttas. Inte heller kan kapital flyttas till en för­säkring där utbetalning påbörjats.

En flytt av pensionskapital innebär samtidigt ett omval för fortsatta pensionsavsättningar om den försäkrade inte angett annat.

Om löneväxling och särskild pensionsavsättning

Om arbetsgivaren och en anställd kommit överens om en löneväxling eller särskild avsättning till pension, kan arbetsgivaren betala in pengarna till den pensionsförsäkring som den anställda valt (traditionell förvaltning eller fondförsäkring). Försäkringsgivare kan bara vara en av dem som parterna utsett som valbara. Den anställda kan välja samma pensionsform och/eller försäkringsgivare som för resten av sin AKAP-KR eller göra ett separat val för löneväxlade belopp.